RAM KARAN - MUTUAL FUND ADVISOR

जैसे सोना और जमीन एक भौतिक संपत्ति है। ठीक उसी प्रकार इक्विटी भी एक संपत्ति है। संपत्ति उसी को कहा जा सकता है। जिसका खुद का मूल्य हो। जिस प्रकार सोने और जमीन का खुद का मूल्य होता है। ठीक उसी प्रकार इक्विटी यानी ओनरशिप ऑफ बिजनेस आसान सी भाषा में कहें तो शेयर के रूप में किसी बिजनेस का मालिकाना हक जिसे स्टॉक या शेयर भी कहते हैं। उसका भी अपना खुद का मूल्य होता है। जिसकी वजह से यह भी एक वित्तिय संपत्ति मानी जाती है।  दुनिया में जब भी किसी अमीर व्यक्ति की धन दौलत की बात की जाती है तो उसकी धन दौलत में केवल 3 प्रकार की ही संपत्तियां गिनी जाती हैं। पहली उसके पास कितनी कीमत का सोना है। दूसरा कितनी कीमत की जायदाद है। और तीसरा कितनी कंपनियों में उसका मालिकाना हक है। यानी कितनी वैल्यू कि उसके पास इक्विटी या शेयर है। संपत्ति चाहे कोई भी हो, उस संपत्ति में किये गये निवेश की वैल्यू बाजार में उस संपत्ति के मूल्य के हिसाब से घटती बढ़ती रहती है। छोटे वक्त में किसी भी संपत्ति का मूल्य घटेगा या बढ़ेगा यह साफ तौर पर नहीं कहा जा सकता है। लेकिन लंबे वक्त में यह आपको बढ़ा हुआ ही मिलेगा। यह निश्...

म्यूच्यूअल फण्ड इन्वेस्टमेंट की शुरुआत करने से पहले हमें ये जानना जरुरी है। कि – हम वह इन्वेस्टमेंट क्यों कर रहे है, हमारे इन्वेस्टमेंट करने का स्पस्ट उद्देश्य (Goal) क्या है ? ताकि ये स्पस्ट हो जाये कि हमें म्यूच्यूअल फण्ड इन्वेस्टमेंट से कितने प्रतिशत लाभ (RETURN ON INVESTMENT) चाहिए, और कितने समय तक, कितना रकम हम निवेश कर सकते है। जैसे – अगर हम 5 साल बाद – 10 लाख की कार खरीदना चाहते है, या 15 साल बाद बच्चे की HIGHER EDUCATION के लिए 20 लाख रुपये चाहिए, या मुझे रिटायरमेंट के लिए 30 साल बाद 1 करोड़ रूपये चाहिए। तो जब आप इस तरह के फाइनेंसियल गोल को पूरा करने के लिए, म्यूच्यूअल फण्ड निवेश करते है। तो ऐसे में आप एक CALCULATED RISK और बेहतर लाभ वाले MUTUAL FUND को चुन सकते है। और अपने फाइनेंसियल गोल को आप बिना ज्यादा रिस्क उठाये आसानी से पूरा कर सकते है। लक्ष्य तय करने का फायदा । 1. इन्वेस्टमेंट की शुरुआत जल्दी शुरु की जा सकती है। 2. लक्ष्य को पूरा करने के लिए आवश्यक रकम  का पता चल जाता है। 3. लक्ष्य को पूरा करने के लिए इन्वेस्टमेंट अमाउंट पर कम से कम कितने प्रतिशत लाभ चाह...

जब भी हम कोई इंवेस्टमेंट करते हैं। तो उस इन्वेस्टमेंट के पीछे हमारा एक ही मकसद होता, अपने पैसों को ग्रो करना। पैसे ग्रो सिर्फ दो ही कंडीशन में हो सकता है। या तो हम किसी भी चीज में मंदी में पैसा लगाएं और तेजी में निकाल ले, या फिर हम 10,15 या 20 साल के लिए पैसा लगाके छोड़ दें। म्यूच्यूअल फंड का जो कांसेप्ट है। वह यही है, कि अगर हम किसी भी अच्छी सी लार्ज कैप या मिड कैप स्कीम में 15 से 20 साल के लिए पैसा लगाते हैं। तो एक अनुमान के अनुसार हमें अपनी इन्वेस्टमेंट पर एवरेज 12 परसेंट का रिटर्न बड़े आराम से मिल सकता है। 12 परसेंट का मतलब है, कि अगर मैंने आज एक लाख रुपये लगाये है, तो वह 10 साल में 3 गुना, 15 साल में 5 गुना, और 20 साल में 10 गुना बन सकता है। अगर इसी एक लाख रुपये को मैं एक साथ लगाने की बजाय हर महीने थोड़ा थोड़ा किस्तों में लगाता हूं। तो 10 साल में 2 गुना, 15 साल में 3 गुना, और 20 साल में 4 गुना, बन सकता है।  म्यूच्यूअल फंड में पैसा गारंटी के कारण नहीं बनता है। गारंटी के कारण पैसा एफडी में बनता है। म्यूचुअल फंड में पैसा बनता है। हमारे देश की इकोनॉमी की ग्रोथ के कारण...

हर कोई अपने लाइफ स्टाइल को ऊंचा उठाना चाहता है। हर कोई चाहता है कि अगर आज उसके पास दो कमरों का घर है तो भविष्य में उसके पास 5 कमरों का घर हो। अगर घर में दो बच्चे हैं। तो दोनों के लिए अलग-अलग घर हो, कार छोटी है तो बड़ी हो, आराम और सुख सुविधा के सारे साधन घर में मौजूद हो। हर जरूरत के लिए घर में पर्याप्त पैसा मौजूद हो। भविष्य में हमारा लाइफस्टाइल कैसा होगा? यह इस बात से तय होगा की भविष्य के लिए जो बचत हम आज करते हैं, उस बचत को हम कहां रखते हैं। यानी सेविंग अकाउंट में, डिपॉजिट अकाउंट में या इन्वेस्टमेंट अकाउंट में। मान लीजिए मैं आज  100 रूपए बचाता हूं। और मैंने यह सौ रुपए अपनी बेटी की शादी के लिए बचाए यदि मेरी बेटी आज 5 साल की हो, तो मुझे पता है इस सो रुपए की जरूरत मुझे 15 साल के बाद पड़ेगी।  100 रुपए की बचत को रखने के लिए मेरे पास तीन विकल्प मौजूद है। नंबर 1 - यदि मैं इन 100 रुपए को 15 साल के लिए सेविंग अकाउंट में छोड़ कर रखु तो मुझे 15 साल के बाद 155 रूपए मिलेंगे यदि सेविंग अकाउंट की ब्याज दर 3% रहती है तो। नंबर 2 - यदि मैं इन 100 रूपए को 15 साल के लिए किसी डिपॉज...

इक्विटी सेविंग्स फंड- लंबी अवधी की एफडी (1 साल या ज़्यादा) के मुकाबले एक मुश्त निवेश के लिए उपयुक्त। मौजूदा दौर में निवेशकों के लिए निवेश का सही साधन ढूंढना बेहद मुश्किल है, खासतौर पर तब जब एक ही बार में एकमुश्त रकम का निवेश करना हो। जहां एक तरफ बैंक एफडी पर ब्याज दरें अपने सबसे निचले स्तरों पर चल रही हैं, वहीं दूसरी तरफ शेयर बाज़ार हर रोज़ नई उंचाई को छू रहा है। निवेशकों की इसी दुविधा को दूर करने के लिए म्यूचुअल फंड्स ने इक्विटी सेविंग्स फंड्स की शुरूआत की है। क्या हैं इक्विटी सेविंग्स फंड्स?? इक्विटी सेविंग्स फंड्स शेयर बाज़ार यानी इक्विटी, आर्बिटराज और डेट सिक्योरिटीज़ में संतुलित निवेश करते हैं। आमतौर पर फंड का 20 से 40 फीसदी हिस्सा इक्विटी में, 30 से 45 फीसदी आर्बिटराज में और 35 फीसदी तक निवेश डेट सिक्टोरिटीज़ में करते हैं। एक तरफ जहां आर्बिटराज और डेट में किया गया निवेश स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करता है, वहीं इक्विटी यानी शेयर बाज़ार में किया गया निवेश बेहतर रिटर्न का आधार बनता है। इन फंड्स की खासियत है कि फंड मैनेजर्स के पास बाज़ार की स्थिती को देखते हुए निवेश का अंदा...

राम, जिसको अपने दो साल के बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए 20 साल बाद 40 लाख रुपए चाहिए? 20 साल में 40 लाख रुपए के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए राम के पास म्यूचुअल फंड में तीन प्रकार का के विकल्प मौजूद हैं। 1  लमसम यानी एकमुश्त निवेश 2  सिप (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) 3  लमसम और सिप इसमें हम नंबर 3 को समझने की कोशिश करेंगे। अगर राम , 2 लाख 60 हजार रुपए 20 साल के लिए म्यूचुअल फंड की किसी अच्छी स्कीम में एकमुश्त निवेश करें और 1500 रुपए हर महीने  सिप (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) में 20 साल तक बिना रुके निवेश करता रहे तो वह अपने 40 लाख रुपए के लक्ष्य को प्राप्त कर सकता है। Example - एकमुश्त निवेश = 2,60,000 सिप निवेश     1500*240    = 3,60,000 कुल निवेश       = 6,20,000 एकमुश्त निवेश की वैल्यू = 25,08,036 सिप निवेश की वैल्यू = 14,98,722 20 साल बाद निवेश की कुल वैल्यू  = 40,06,758 अनुमानित रिटर्न 12% SIP कैसे शुरू करें, कौन से फंड से शुरू करें, कितने समय के लिए करें, SIP शुरू करते वक़्त किन-किन बातों का ...

कई क्लाइंट जब मुज़से पहली बार मिलते है, तो पूछते है, मुझे कोई ऐसा फंड  बताओ जो सबसे बेस्ट हो, अच्छा रिटर्न देता हो, 5 स्टार रेटेड हो,और साथ ही साथ क्लाइंट बोलेगा की अब मे भी खुद गूगल मे सर्च करके देखता हु। अब ये सारे सवाल के जवाब कुछ यु हो सकते है,  सबसे बेस्ट फंड को ढूंढना बहुत सीम्प्ल है, मगर उसे मेरे नजरिये से देखना है तो, फंड ऐसा होना चाहिए जो आपका गोल आपके समय पर पूर्ण कर सके तो ये बेस्ट फंड है। अच्छा रिटर्न देता हो,अच्छा रिटर्न हर एक क्लाइंट के लिए अलग अलग हो सकता है। उसे आप समय और आपकी रिस्क कैपेसिटी से जान सकते है। अगर क्लाइंट यंग है, अच्छी इनकम है। साथ ही साथ  वो म्यूच्यूअल फंड को पुरी तरह से समझ रहा है। और लोंग टर्म इन्वेस्टर है। तो स्माल या मिड कैप मे इन्वेस्ट कर सकता है, अगर ऊपर मे से एक भी बात कम है। तो उसे कम वॉलेटाइल फंड लेना चाहिए। इस तरह यह बात  हर उम्र, हर इनकम ग्रुप, हर इन्वेस्टर के लिए लागु होती है। और हरेक के लिए अच्छी रिटर्न की परिभाषा बदल जाती है। 5 स्टार फंड। ये फंडा ऐसा है की, सबसे पहले जब आप इक्विटी म्यूच्यूअल फंड मे इन्वेस्ट करते...

म्यूच्यूअल फंड में निवेश करने के आपके पास कई कारण हो सकते जैसे बच्चों की उच्च शिक्षा, शादी, बुढ़ापे के लिए नियमित आय, घर या कार खरीदने के लिए, या फिर अपना कोई शौक जैसे विश्व भ्रमण आदि के लिए। जब हम म्यूच्यूअल फंड में किसी लक्ष्य यानी जरूरत को पूरा करने के लिए खाता खुलवाते हैं तो इससे कई सारी बातें स्पष्ट हो जाती हैं जैसे किस जरूरत के लिए कितना पैसा चाहिएगा।कितने वक्त के बाद चाहिएगा। और उसके लिए हर महीने कितने पैसों की बचत करनी होगी। अक्सर हम लोग अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए बचत तो करते हैं लेकिन उस बचत को बैंक की आरडी एफडी या किसी इंश्योरेंस स्कीम में जमा कर देते हैं। आप अपने निजी जीवन में झांक कर देखें क्या आप रोजमर्रा के जीवन में कहीं आने जाने के लिए एक ही प्रकार के साधन का इस्तेमाल करते हैं। नहीं, क्योंकि साधन तो बहुत सारे हैं लेकिन हम उनका इस्तेमाल आने जाने की दूरी और लगने वाले समय के हिसाब से करते हैं ऐसा बिल्कुल नहीं है कि घर से 1 या 2 किलोमीटर जाने के लिए अगर हम मोटरसाइकिल का इस्तेमाल करते हैं तो क्या कहीं दूर 200 , 300 किलोमीटर जाने के लिए भी हम मोटरसाइ...

किसी ने बड़ा ही सुंदर प्रशन पूछा है, कि क्या फर्क पड़ता है साहब, मेरे SIP ना करने से? कोई फर्क नहीं पड़ता है, अगर कोई व्यक्ति SIP नहीं करता है। बस वह भविष्य में वैसी ही जिंदगी जिएगा जैसी वह आज जी रहा है। उसके जीवन में कोई खास बदलाव नहीं आएगा यानी अगर किसी व्यक्ति का पैसे के मामले में आज हाथ टाइट है, तो भविष्य में भी उसका हाथ टाइट ही रहेगा। अपने बच्चों की उच्च शिक्षा, शादी और घर बनाने के लिए जितने पैसों की आवश्यकता उसे होगी उतना पैसा उसके पास उपलब्ध नहीं होगा। बुढ़ापा काटने के लिए जितने पैसों की आवश्यकता होगी उतना पैसा उसके पास उपलब्ध नहीं होगा। मेडिकल के खर्चों के लिए जितने पैसो की आवश्यकता होगी उतना पैसा उसके पास उपलब्ध नहीं होगा। अब या तो उसे अपने सारे सपनों के साथ समझौता करना पड़ेगा, अपना सारा जीवन तंगी में ही गुजरना पड़ेगा या फिर उन सब जरूरतों को पूरा करने के लिए कर्ज उठाना पड़ेगा। और फिर आगे की बची सारी जिंदगी उस कर्ज को उतारने में बितानी पड़ेगी। अब आप ही देखिए कि SIP ना करने से क्या उस व्यक्ति के जीवन में कोई खास परिवर्तन आया। नहीं ना, जैसी घिसी- पीटी जिंदगी वह आज जी र...

जैसे आप अपने अच्छे स्वास्थय के लिये हर रोज पार्क जाते है, व्यायाम करते है, योगा करते है या सैर करते है। उसी तरह आप अपने धन के अच्छे स्वास्थ्य के लिये हर महीने थोड़ा-थोड़ा निवेश करें सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान में, SIP के फायदे - अनुशासित निवेश - इसमें नियमित समय के लिए एक राशि निश्चित अंतराल पर आपके खाते से निकल कर निवेश हो जाती है। इससे आपकों छोटी बचत के अनुशासन का फायदा मिल जाता है। लचीलापन - SIP को कभी भी बन्द कर सकते है और कभी भी शुरू कर सकते है। आप दी गई तिथियों में से कोई भी तिथि चुन सकते है। SIP में हम किस्तों को पे करने के लिए मन्थली, क्वार्टरली, हाफ ईयरली या इयरली मोड़ मे से कोई एक मोड़ सिलेक्ट कर सकते हैं। अब तो Electronic Clearing System से SIP करना आसान हो गया है। लम्बे समय के लिये - लम्बे समय तक मम्यूचुअल फडं में बने रहने पर चक्रवृद्धि ब्याज Compounding) के हिसाब से लाभ होता है। सुरक्षा - म्यूचुअल फडं सेबी (SEBI) की निगरानी में काम करते है। इसलिए आपकी Investment सुरक्षित हाथों में होती है। SIP कैसे शुरू करें, कौन से फंड से शुरू करें, कितने समय के लिए करे...

आज हम बात करेंगे हमारी जरुरत और हमारी चाहत की। अगर किसी से पूछा जाए की आपकी जरुरत क्या है, तो कई लोगों के जवाब अलग अलग मिलेंगे। किसी की जरुरत किसी की चाहत होगी या किसीकी चाहत किसी की जरुरत होगी। सामान्यतः एक परिवार की जरुरत रोटी, कपडा और मकान है, ये तो सब समजते है। मगर जरुरत की व्याख्याएं समाज, शहर, आय, नौकरी, व्यपार जैसी कई बातो से बदलती हैं। अगर कोई व्यक्ति मेट्रो सिटी में अपने घर से 50-60 किलोमीटर दूर काम करता है। तो कार उसकी जरुरत है, और कोई व्यक्ति छोटे गांव में अपने घर के नजदीक काम करता है, तो उसके लिये कार एक चाहत है। हम लोग हमारी जरुरत और चाहत में फर्क नहीं कर पाते है, इसी वजह से कई गलत फैसले हमारे जीवन में तकलीफ पैदा करते है। गलत कार की चाहत की वजह से हम, सबसे पहले शिकार होते है लोन के, वही लोन चुकाने के लिए हर माह किश्त भरते हैं, उन्हीं किश्तों की वजह से हम जरुरत की चीजो में कटोती करते है या हम अपनी बचत में कटोती करते है। ये समजने के लिए एक उदाहरण है, ऐसी कई ओर भी बातें होती है, जो हमें परेशान कर सकती है। इसी तरह हम हमारे भविष्य को दाव पर लगाते हैं। इससे हम अपने आ...

  जैसे हम भविष्य की धन संबंधी आवश्यकताओं के लिए आज कुछ ना कुछ बचत करते हैं। और फिर उस बचत को बैंक पोस्ट ऑफिस की आरडी या एफडी या फिर बीमे की किसी स्कीम में जमा कर देते हैं। और फिर हमारी बचत का पैसा हर महीने ब्याज मिलने के कारण बढ़ता चला जाता है। अपने धन संबंधी आवश्यकताओं के लिए बचत को जमा करके पैसा इकट्ठा करने का यह परंपरागत तरीका है। अर्थात हमारे बापदादा भी अपनी धन संबंधी आवश्यकताओं के लिए यही तरीका अपनाते थे और आज हम भी यही तरीका अपना रहे हैं। परंतु आज वक्त बदल चुका है। और जरूरतें भी बदल चुकी हैं हमारे बाप दादा के जमाने में महंगाई नहीं थी। लेकिन आज का जमाना महंगाई का है और इस महंगाई के जमाने में हम सिर्फ और सिर्फ अपनी बचत को जमा करके अपनी भविष्य की जरूरतों के लिए उतना पैसा नहीं जुटा पाएंगे जितने पैसे की हमें आवश्यकता होगी भविष्य में हमारे पास अपनी जरूरतों के लिए पर्याप्त पैसा हो इसके लिए हमें अपनी कुल बचत को जमा करने की बजाय उसका कुछ हिस्सा किसी संपत्ति(शेेेयर, म्युयूचअल फ़ंड, गोल्ड) में निवेश करना होगा। बचत को जमा करना और निवेश करना यह दोनों अलग-अल...

हम सब अपने बच्चों के जन्म से ही उनकी शादी, शिक्षा या घर बनाने  के लिए बचत करना शुरू कर देते हैं। एक जमाना वो था। जब हमारे दादा-दादी ने घऱ पर ही थोड़ा-थोड़ा पैसा इकट्ठा करके हमारे माता-पिता की शादी कर दी थी। और हमारे माता-पिता ने थोड़ा-थोड़ा पैसा बचा करके उसको किसी बैंक  डिपॉजिट  या इंश्योरेंस स्कीम में जमा करके हमारी शिक्षा और शादी कर दी थी। लेकिन अब हमारे बच्चों के मामले में इन दोनों में से कोई भी तरीका काम आने वाला नहीं है। क्योंकि महंगाई ने हमारी कमर तोड़ दी है। और जो थोड़ी बहुत बची हुई है। वह भी अगले 10 -15 साल में टूट जाएगी। हमारे पास अपने बच्चों के बेहतर भविष्य के लिए पैसा इकट्ठा करने के केवल दो ही तरीके बचते हैं। एक है बचत को जमा करने का और दूसरा है। बचत को निवेश करने का। इन दोनों  में मूल अंतर क्या है। जब हम अपनी  बचत को किसी डिपॉजिट स्कीम्स (बैंक, पोस्ट ऑफिस या एलआईसी) में जमा करते हैं। जहां पर हमें 5 से 7% के लगभग रिटर्न मिलता है। लेकिन उतनी ही दर से महंगाई हर साल बढ़ती जा रही है। इसका मतलब यह है। कि हमारा डिपॉजिट स्कीम में जमा कि...

अक्सर हम लोग बच्चों की शादी के लिए जो भी पैसा बचाते हैं। उसको या तो बैंक के डिपॉजिट स्कीम में जमा कर देते हैं या फिर किसी इंश्योरेंस स्कीम में। एक बात सोच कर देखिए अपने बच्चों की शादी के लिए जो पैसा आपने आज बचाया है। वह आपको कितने साल बाद वापिस चाहिए। 5 ,10, 15  या 20 साल बाद।  अगर आपको आज बचाया गया पैसा आज से 3 या 4 साल बाद वापिस चाहिए तो आपको जरूर उसे बैंक में ही जमा रखना चाहिए। परंतु यदि आपको वह पैसा 07,10,15 या 20 साल बाद चाहिए। तो अपनी बचत का निवेश म्यूच्यूअल फंड की इक्विटी स्कीम में ही करना चाहिए। क्योंकि बैंक डिपॉजिट और इंश्योरेंस स्कीम्स में छोटी अवधि(1 से 3 साल) और लंबी अवधि ( 7 साल और उससे ज्यादा)  दोनों का रिटर्न 5-6% से ज्यादा नहीं होता है। लेकिन म्यूचल फंड की इक्विटी स्कीम ने लंबी अवधि में हमेशा 15% की औसत से रिटर्न दिया। यानी अगर कोई व्यक्ति 1000 रुपए प्रति महीना 20 साल तक बैंक डिपॉजिट या इंश्योरेंस स्कीम में जमा करता है। तो 20 साल बाद 6 लाख रूपए से ज्यादा पैसा इकट्ठा नहीं कर पाएगा। इसके विपरीत यदि वह व्यक्ति उतनी ही रकम को हर महीने लगातार 20 साल...

जब परिवार में किसी बच्चे का जन्म होता है। तो प्रत्येक माता-पिता अपने बच्चे के बेहतर भविष्य के लिए थोड़ा थोड़ा पैसा जोड़ना शुरू कर देते हैं। जिसमें कुछ पैसे वह  बच्चों की पढ़ाई के लिए जोड़ते हैं। और कुछ उनकी शादी के लिए। अपने बच्चों के भविष्य के खर्चों के लिए बचत के द्वारा पैसा जोड़ने की यह कला हमने अपने बाप-दादा से सीखी हैं। हमारे बाप-दादा ने भी थोड़ा थोड़ा पैसा बचा कर के हमारी शादी और एजुकेशन के लिए पैसा इकट्ठा किया था। और आज हम भी उसी राह पर चल रहे हैं। लेकिन हमारे बाप-दादा अपने मकसद में कामयाब हुए और हम फेल होते जा रहे हैं। यानी आज से 10,15 या 20 साल बाद हमारे पास अपने बच्चों की शादी और शिक्षा के लिए पर्याप्त पैसा होगा या नहीं यह अपने आप में बहुत बड़ा सवाल है।  बचत को जमा करके, पैसा जोड़ने का जो तरीका हमारे बाप-दादा ने हमारे लिए अपनाया था। आज हम भी उसी तरीके को अपने बच्चों की भविष्य की जरूरतों के लिए अपना रहे हैं। परंतु वह तरीका आज काम नहीं करेगा। क्योंकि हमारे बाप-दादा के जमाने में और हमारे बच्चों के जमाने में एक बहुत बड़ा अंतर आ चुका है। हमारे बाप-दादा...

हम सभी को अपने बच्चों को पढ़ाने के लिए उनकी शादी के लिए या घर मकान बनाने के लिए धन की आवश्यकता पड़ती है। अगर हमें यह नहीं मालूम की किस जरूरत के लिए कितने पैसों की आवश्यकता होगी कितने समय के बाद होगी। तो भविष्य में हमें उपरोक्त आवश्यकताओं के लिए पैसों की तंगी का सामना करना पड़ सकता है। अगर आज हम बिना कोई लक्ष्य बनाए विभिन्न प्रकार की योजनाओं में अपनी बचत को जमा या निवेश कर रहे हैं। भविष्य में यह हमारे लिए नुकसानदायक हो सकता है। क्योंकि किसी भी योजना में सिर्फ पैसा जमा करके हम उतनी रकम नहीं जुटा पाएंगे जितने कि हमें भविष्य में आवश्यकता होगी। सबसे पहले हमें मोटे मोटे तौर पर यह मालूम होना चाहिए कि भविष्य में हमें किस जरूरत के लिए कितने पैसों की आवश्यकता पड़ेगी। और आज हमारे पास उस जरूरत के लिए कितना समय है। और उसके बाद बारी आती है विभिन्न प्रकार की योजनाओं की चाहे वे बीमे की हो या बैंक की या फिर पोस्ट ऑफिस और म्यूच्यूअल फंड की। क्योंकि सभी योजनाएं एक व्यक्ति के लिए नहीं होती। कुछ योजनाएं छोटी अवधि की जरूरतों के लिए बनी होती है, और कुछ योजनाएं लंबी अवधि की जरूरतों के लिए। कुछ यो...

म्यूचुअल फंड में निवेश ना करने के हमारे पास दो ही कारण हो सकते हैं। पहला जानकारी का अभाव और दूसरा ऐसा निवेश जो हमने किसी मित्र की राय पर या खुद जानकारी जुटाकर ज्यादा रिटर्न के लालच में किया हो और उसमें हमने नुकसान खाया हो। कारण कुछ भी हो, दोनों ही बातों में एक ही चीज स्पष्ट होती है और वो हैं सही जानकारी का अभाव है इन्वेस्टमेंट से संबंधित जानकारियां तो हमें इंटरनेट, अखबार, और टीवी से बहुत सारी मिल जाती हैं। लेकिन उनमें से हमारे लिए कौन सी जानकारी बिल्कुल सही है। इसका पता लगाना थोड़ा मुश्किल काम है। म्यूचुअल फंड में डेट, हाइब्रिड और इक्विटी की बहुत सारी स्कीमे होती हैं और हर स्कीम का एक ऑब्जेक्ट होता है। अगर हम अपने ऑब्जेक्ट के विपरीत किसी स्कीम में निवेश करेंगे तो हमारा नुकसान होना तय है। इसलिए म्यूच्यूअल फंड में निवेश शुरू करने से पहले अपने ऑब्जेक्ट को ध्यान में रखते हुए किसी ऐसी स्कीम को चुनना चाहिए जिसका ऑब्जेक्ट हमारे ऑब्जेक्ट से बिल्कुल मेल खाता हो, अगर हम इस बात को ध्यान में रखकर म्यूचल फंड की किसी भी स्कीम में निवेश करेंगे तो न सिर्फ हम नुकसान से बचेंगे बल्कि निवे...

लंबी अवधि के लिए निवेश करें–अनेक म्यूचुअल फंड निवेश सलाहकारो द्वारा नियमित तौर पर दी जाने वाली सलाह। आइये समझें कि पेशेवर लोग ऐसी सलाह क्यों देते हैं। लंबी अवधि में वास्तव में होता क्या है? लंबी अवधि तक निवेशित रहने में कोई लाभ है क्या? आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश को एक अच्छी क्वालिटी वाला बल्लेबाज़ मानिए। क्योंकि प्रत्येक अच्छी क्वालिटी वाले बल्लेबाज़ में बैटिंग का एक विशेष स्टाइल होता है। हालांकि, प्रत्येक अच्छी क्वालिटी वाला बल्लेबाज़ बहुत सारे रन बना सकता है, यदि वह कई बरसों तक खेले। यहां पर हम “अच्छी क्वालिटी” वाले बल्लेबाज़ के रिकॉर्ड के बारे में बात कर रहे हैं। प्रत्येक अच्छा बल्लेबाज़ कुछ अच्छे और कुछ खराब प्रदर्शन करेगा। औसत रूप से उसका प्रदर्शन रिकॉर्ड प्रभावशाली होगा। इसी तरह से एक अच्छा म्यूचुअल फंड भी कुछ उतार-चढाव से गुजरेगा - अक्सर ऐसे कारकों के कारण जो फंड मैनेजर के नियंत्रण के बाहर होंगे। और किसी भी निवेशक को तब लाभ होगा जब वह इन फंडों में लंबी अवधि के लिए निवेश बनाए रखेगा। जहां तक संभव हो, लंबी अवधि के लिए निवेश बनाए रखें - विशेष रूप से इक्विट...

हां यह बात सही है। कि हम लोग बच्चों के जन्म से ही बचत करना शुरू कर देते हैं। और जीवन-भर उस बचत को लाइफ इंश्योरेंस या बैंक की आरडी, एफडी में जमा करते रहते हैं। एक जमाना था। जब ये स्कीमे बहुत लोकप्रिय हुआ करती थी। कारण सिर्फ एक ही था। ब्याज दरें बहुत ऊंची हुआ करती थी। और महंगाई बिल्कुल कम थी। लेकिन आज घटती ब्याज दरें और बढ़ती महंगाई ने इनकी लोकप्रियता को समाप्त कर दिया है। आज हम सबकी कमाई थोड़ी और खर्चे ज्यादा है। और ऊपर से महंगाई। इन सब के साथ थोड़ा बहुत पैसा जो हम बचाते हैं। उसको भी हम सीधे जाकर बैंक में जमा कर देते हैं। या लाइफ इंश्योरेंस की किसी स्कीम में जमा कर देते हैं। जोकि 100% पक्का है। कि हमें भविष्य में पैसों की तंगी का सामना करना ही पड़ेगा। हम अपनी बचत को और ज्यादा बढ़ा नहीं सकते। अपने बच्चों के बेहतर भविष्य के लिए बचत को जमा करना, यह महंगाई के दौर में सर्वश्रेष्ठ तरीका नहीं है। बैंक और लाइफ इंश्योरेंस की जितनी भी डिपॉजिट स्कीम्स है। वह केवल एक गुल्लक है। जो पैसा आप इन में जमा करते हो वह केवल इकट्ठा तो होता है, लेकिन बढ़ नहीं पाता है। पैसे को इकट्ठा करना और पैसे क...

अगर आप अपना भविष्य वित्तीय रूप से सुरक्षित करना चाहते हैं लेकिन एक साथ बड़ा निवेश भी नहीं कर सकते, तो इस समस्या का जवाब है सिस्टेमेटिक इन्वेसटमेंट प्लान। सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान में आप एक योजनाबद्ध तरीके अपने मनपसंद म्यूचुअल फंड में एक छोटी रकम का लगातार निवेश करते हैं। सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान कैसे शुरू करें? सबसे पहले अपने निवेश के नज़रिये को देखते हुए म्यूचुअल फंड चुनना होगा। बाज़ार में मोटे तौर पर चार तरह के म्यूचुअल फंड्स मौजूद हैं – इक्विटी फंड्स, डेट फंड्स, गोल्ड फंड और हाइब्रिड फंड्स। अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और रिटर्न के पैमाने के आधार पर कोई भी फंड चुन सकते हैं। अगर आपको बढ़िया रिटर्न चाहिए तो आप इक्विटी फंड चुन सकते हैं, वहीं अगर आप चाहते हैं कि रिटर्न भले ही कम हो लेकिन पूंजी एकदम सुरक्षित रहनी चाहिए, तो आप डेट फंड चुन सकते हैं जो बेहद कम जोखिम वाले इंस्ट्रुमेंट्स जैसे सरकारी बॉन्ड्स, कॉर्पोरेट डिपॉज़िट आदि में निवेश करते हैं। एसआईपी में निवेश से वित्तीय अनुशासन आता है। इसमें निवेश करना बेहद आसान है क्योंकि आपके एक बार निर्देश देने के बाद हर म...

प्रत्येक माता-पिता जानता है। कि जब उसके बच्चे बड़े हो जाएंगे तो उसको उनकी  उच्च शिक्षा और शादी के लिए पैसों की जरूरत पड़ेगी और पैसों की उसी जरूरत को पूरा करने के लिए प्रत्येक माता-पिता अपने बच्चों के जन्म से ही सेविंग करना शुरू कर देते हैं। और फिर अगले 20-22 साल तक अपनी सेविंग को किसी बैंक,बीमे या डाकखाने की किसी बचत योजना में जमा करते रहते हैं। भविष्य की आवश्यकताओं के लिए पैसे इकट्ठा करने का यह तरीका उतना ठीक नहीं है। जितना यह आज से 30-40 साल पहले हमारे बापदादा के ज़माने में हुआ करता था। हमारे बाप दादा भी अपनी भविष्य की धनसंबंधित आवश्यकताओं के लिए इसी तरीके का इस्तेमाल करते थे। और आज हम भी अपनी धन संबंधित आवश्यकताओं के लिए इसी तरीके का इस्तेमाल कर रहे हैं। लेकिन अगर हम ध्यान से देखें तो हमारे बाप दादा के जमाने में और हमारे जमाने में एक बहुत बड़ा अंतर आ चुका है। हमारे बाप दादा के जमाने में बचत भी कम थी, महंगाई भी कम थी, और खर्चा भी कम था, परन्तु बचत योजनाओं पर ब्याज दरें ऊंची हुआ करती थी। लेकिन आज हमारे जमाने में बचत कम है, महंगाई ज्यादा है, खर्चा ज्यादा है, और बचत योजन...

बचत करने के कई सारे तरीके है पर बचत के साथ साथ उस बचत की हुयी रकम को बढ़ाना ही सच्चे मायने में बचत करना होता है। बचत की हुयी रकम को हम बहुत सारी जगहों पर निवेश या फिर लगा सकते है और मुनाफा कमा सकते है। पर अगर हम एक नियमित व संतुलित धन की प्राप्ति करना चाहते है तो हमको बचत की हुयी राशि को SIP के जरिये निवेश करना चाहिए। SIP करने से न केवल हम अपनी बचत की हुयी राशि को बढ़ा रहे होते है। बल्कि इसके जरिये हम टैक्स में भी छूट पाते है। शुरूआती समय में लोगों में SIP को लेकर भ्रम था और वो इसको नुकसानदायक समझते थे  इसलिए अगर नियमित रूप से अगर छोटे निवेश भी किये जाएँ तो लंबी अवधि में बड़ा कोष तैयार हो सकता है। वो भी बिना किसी जोखिम के। SIP भी इसी तरह काम करता है। SIP कम नुकसान के साथ निवेश करने का एक बहुत ही आसान तरीका है। जिसमें आप हर महीने/अंतराल पर एक निश्चित रकम निवेश करके एक बड़े लक्ष्य के लिए बचत कर सकते है उसके बाद उस छोटी निवेश की हुयी राशि से आप लंबे समय में एक मोटी रकम प्राप्त कर सकते है। SIP के जरिये निवेशक को एक निश्चित राशि एक निश्चित अवधि के लिए शेयर बाजार, Mutual Fund या...

1. छोटा निवेश  – जैसा की हम जानते है की इसमें निश्चित अंतराल पर नियमित रूप से एक निश्चित राशि का ही निवेश करना होता है, इसलिए अपनी दिनचर्या और खर्चों से निवेश के लिए राशि निकाल पाना बहुत ही आसान होता है। निश्चित अंतराल पर छोटी राशि को आप नियमित रूप से लंबे समय तक निवेश करके एक बड़ी रकम प्राप्त कर सकते है। अगर आप हर महीने 10 प्रतिशत ब्याज रिटर्न की दर से 1000 निवेश करते है तो 15 सालों में आपको आपके निवेश की अवधी पूरी होने पर लगभग 4,14,470 मिलेंगे। जबकि आपने इन 15 वर्षों में मात्र 1,80,000 रू ही जमा किये होंगे। SIP में आप 500 रुपये से निवेश करना शुरू कर सकते है। जो की लंबे समय में आपको अच्छा मुनाफा प्रदान कर सकती है। 2. निवेश करने में आसानी  – SIP में निवेश करना बहुत ही आसान होता है। इसके लिए ज्यादा चिंता करने की जरूरत नहीं है बस एक बार अपने प्लान चुन लेने के बाद निश्चित तारीख को म्युचुअल फंड आपके खाते से राशि निकालकर आपके चुने हुए प्लान में जमा कर देता है। आपका बैंक अकाउंट आपके SIP स्कीम वाले अकाउंट से लिंक होता है। जैसा आपका प्लान है हर महीने 1000 निवेश का , तो आपके...