RAM KARAN - MUTUAL FUND ADVISOR

जो निवेशक रिस्क से बचना चाहते हैं और बेटी के लिए की गई इन्वेस्टमेंट पर गारंटीड रिटर्न चाहते हैं, तो सुकन्या समृद्धि योजना एक सुरक्षित विकल्प है। वहीं, जो निवेशक लंबे समय तक निवेश करने और बेहतर रिटर्न की संभावना के लिए तैयार हैं, तो एसआईपी आपके लिए बेहतर हो सकता हैं। बेटी के भविष्य के लिए वित्तीय योजना बनाना हर माता-पिता की प्राथमिकता होती है। इसमें दो प्रमुख निवेश विकल्प सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) और सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) सबसे अधिक चर्चा में रहते हैं। इन दोनों योजनाओं के अपने फायदे और सीमाएं हैं। आइए इनकी तुलना करें और जानें कि आपकी बेटी के भविष्य के लिए कौन सा विकल्प बेहतर है। सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) सुकन्या समृद्धि योजना भारत सरकार की ओर से शुरू की गई एक बचत योजना है। यह विशेष रूप से बेटियों का भविष्य संवारने के लिए डिजाइन की गई है। सुकन्या समृद्धि योजना की खासियत ब्याज दर: वर्तमान में SSY पर लगभग 8.20% वार्षिक ब्याज मिलता है, जो अन्य बचत योजनाओं की तुलना में अधिक हैं। कर लाभ: इसमें निवेश और मैच्योरिटी राशि, दोनों ही पूरी तरह से टैक्स-फ्री हैं। निवेश सीमा: न्यूनतम...

सोचिए, 10 साल पहले 1 लाख की क्या क़ीमत थी और आज इतना ही पैसा सिर्फ़ 59,500 क्यों रह गया हैं। दरअसल, CPI (कंज्यूमर प्राइस इंडेक्स) के आंकड़े बताते हैं कि पिछले एक दशक में आपके पैसे की वैल्यू 40 फ़ीसदी से ज़्यादा गिरी है। रुपये की इस परचेजिंग पावर यानि क्रय शक्ति के कमज़ोर होने के लिए आप महंगाई को ज़िम्मेदार ठहरा सकते हैं।  मगर ये महंगाई आख़िर है क्या आइए समझें।  महंगाई क्या है? (What is inflation?) महंगाई (मुद्रास्फ़ीति) का मतलब समय के साथ वस्तुओं और सेवाओं की क़ीमतों का लगातार बढ़ना है, जिससे आपके पैसे की परचेजिंग पावर कम हो जाती है। मिसाल के तौर पर, अगर महंगाई दर 6 फ़ीसदी है, तो आज 100 रुपये की क़ीमत वाली वस्तु अगले साल 106 रुपये की होगी। हालांकि ये अंतर छोटा लगता है, लेकिन महंगाई समय के साथ बढ़ती है और आपकी वेल्थ पर ख़ासा असर कर सकती है। कुल मिलाकर, महंगाई रिवर्स कंपाउंडिंग के रूप में काम करती है। जिस तरह निवेश करने पर कंपाउंडिंग से वेल्थ बढ़ने में मदद मिलती है, उसी तरह जब आप निवेश नहीं करते हैं तो महंगाई चुपचाप आपके पैसे की वैल्यू को कम कर देती है। देश की महंगाई...

म्यूचुअल फ़ंड का नाम जब भी सुनते हैं, दिमाग़ में अक्सर यही सवाल आता है: "क्या म्यूचुअल फ़ंड में पैसा डूब सकता है?" दरअसल, ये डर उन लोगों का होता है जो मार्केट के उतार-चढ़ाव से घबराते हैं या जिन्हें म्यूचुअल फ़ंड्स की बारीक़ियां ठीक से समझ नहीं आतीं। अगर आप भी ऐसे सवालों से परेशान हैं, तो चिंता छोड़िए. इस लेख में हम म्यूचुअल फ़ंड्स से जुड़ी ग़लतफ़हमियां तोड़ेंगे, रिस्क को समझेंगे और जानेंगे कि आप अपने निवेश को सुरक्षित कैसे रखें। 1. म्यूचुअल फ़ंड में पैसा डूबने की सच्चाई क्या है? ग़लतफ़हमी : म्यूचुअल फ़ंड में पैसा डूब सकता है ये एक आम ग़लतफ़हमी है और इस मिथक की कोई बुनियाद नहीं। हमें म्यूचुअल फ़ंड निवेश को ठीक से समझना होगा। इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड शेयर मार्केट से जुड़े होते हैं, इसलिए मार्केट के हिसाब से इनमें भी उतार-चढ़ाव आते रहते हैं। ऐसे में अगर मार्केट गिरता है और आपके फ़ंड ने उन स्टॉक्स में निवेश किया है जिनमें गिरावट आती है तो म्यूचुअल फ़ंड के उस स्टॉक में निवेश के अनुपात में गिरावट होगी। मगर क्योंकि ये निवेश लंबे समय यानि, लंबे समय का निवेश है, तो नुक़सान होने की संभावना...

ईमानदारी से कहें तो, फाइनेंशल प्लांनिग ऐसी चीज़ नहीं है जिसके बारे में हममें से ज़्यादातर लोग अपने 20 या 30 की उम्र में गंभीरता से सोचते हैं। हो सकता है कि आप इस उम्र में अपने करियर पर ध्यान केंद्रित कर रहे हों, जीवन का आनंद ले रहे हों या सिर्फ़ तनख्वाह से ख़ुशी पा रहे हों। लेकिन अगर आप यह पढ़ रहे हैं, तो संभावना है कि आप पहले से ही अपने भविष्य के बारे में सोच रहे हैं—और यह अच्छी बात है। अगर आप 40 की उम्र में हैं और अभी तक SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) शुरू नहीं किया है, तो मैं आपको सीधे-सीधे बता दूँ: आप पहले से ही बहुत पीछे हैं। लेकिन चिंता न करें अभी देर नहीं हुई है। हालाँकि, अगर आप कम उम्र के हैं, तो उस “सही पल” का इंतज़ार न करें। SIP शुरू करने का सबसे अच्छा समय आज है, चाहे आपकी उम्र कुछ भी हो। मैं आपको बताता हूँ कि ऐसा क्यों है। आपको अभी SIP क्यों शुरू करना चाहिए फाइनेंशल प्लांनिग को टालना आसान है, यह सोचकर कि आपके पास बहुत समय पड़ा है। आखिरकार, ऐसा लगता है कि बचत करने के लिए हमेशा भविष्य होता है, है न? लेकिन सच्ची बात यह हैं कि समय आपकी सबसे शक्तिशाली संपत्ति है, और यदि आप बहु...

भारतीय परिवारों में बच्चों की शिक्षा और शादी की प्लानिंग करना बड़ा भारी काम है, जो बड़ा भी है और भावनात्मक तौर पर भारी भी। इन बातों पर सोचते-सोचते अक्सर पिताजी की चाय की प्याली ठंडी हो जाती है कि "इतना सारा पैसा कैसे जोड़ेंगे?" और, मां की चिंता शुरू हो जाती है कि गहने बेचने का समय कहीं पास तो नहीं आ गया। लेकिन इस ज़माने में घबराने की ज़रूरत नहीं! आज सिर्फ़ FD के भरोसे रहना, PF, LIC और गोल्ड ये सब करने जैसी सीमाओं से देश आगे निकल रहा है। और म्यूचुअल फ़ंड में निवेश के जरिये पूंजी जोड़ने के एक अच्छे विकल्प के तौर पर उभरा है और ये रेग्युलेटरी नज़रिए से काफ़ी सुरक्षित तरीक़ा भी है। तो यहां बात करते हैं कि बच्चों की इन दो बड़ी ज़रूरतों के लिए आप म्यूचुअल फ़ंड SIP (Systematic Investment Plan) कैसे शुरू करें और कैसे इससे आपकी चिंताओं का सही समाधान हो जाए। SIP क्यों है बच्चों के भविष्य के लिए बेस्ट? एक कहावत है कि हज़ार मील की यात्रा एक छोटे से क़दम से शुरू होती है और SIP का यही मंत्र है। फ़ंड में हर महीने की जाने वाली SIP आपको छोटी-छोटी रक़म को नियमित रूप से निवेश करने का मौक़ा देती ह...

हमारे देश में, बहुत से माता-पिता एक महत्वपूर्ण वित्तीय प्राथमिकता को अनदेखा करते हैं: वह हैं उनकी अपनी रिटायरमेंट। जबकि अपने बच्चों की शिक्षा और विवाह के लिए भावनात्मक रूप से निवेश करना स्वाभाविक है, लेकिन खुद के लिये रिटायरमेंट योजना की उपेक्षा करना बुढ़ापे में आपकी वित्तीय स्वतंत्रता और सम्मान को ठेश पहुँचा सकता हैं। भारतीय माता-पिता की इमोशनल जर्नी भारत में माता-पिता अक्सर यह सुनिश्चित करने के लिए हर संभव प्रयास करते हैं कि उनके बच्चों को जीवन में सर्वोत्तम अवसर मिलें। उच्च शिक्षा की फंडिंग से लेकर शादी के खर्चों को वहन करने तक, माता-पिता इन जिम्मेदारियों को पूरा करने के लिए हर सम्भव प्रयास करते हैं। हालाँकि यह उदारता सराहनीय है, लेकिन इससे अक्सर उनकी खुद की फाइनेंशल हालत बुढ़ापे में कमजोर पड़ जाती है। आइये एक उदाहरण से समझते हैं एक दंपत्ति जो प्रति माह ₹50,000 कमाता है, वह मासिक खर्चों पर ₹35,000 खर्च करता है। वे अपने बच्चे की शिक्षा के लिए SIP में प्रति माह ₹10,000 और अपने बच्चे की शादी के लिए SIP में प्रति माह ₹5,000 निवेश कर रहे हैं। हालाँकि, खुद की रिटायरमेंट के लिए उनका SIP में न...

  1 . लोन पर संपत्ति (घर-मकान, प्लाट) खरीदने से बचें क्योंकि यह आपकी अधिकांश कमाई खा जाता है। जब तक कि आपके पास इसके पुनर्भुगतान (रिपेन्ट) के लिए कोई स्पष्ट योजना न हो। नकदी प्रवाह (केश फ्लो) की निगरानी करना महत्वपूर्ण है। हालाँकि, घर आपकी संपत्ति होगी, लेकिन आपकी देनदारी कहीं अधिक होगी।  2. बहुत कम उम्र में एसआईपी (SIP) शुरू करें। अपनी कमाई का कम से कम 15-25% बचाने का प्रयास करें।   3 . कार खरीदने से बचें जब तक कि आप इसे रोजाना इस्तेमाल न करें।   4 . इस वाक्य से आप भयभीत न हों.  “म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिम के अधीन हैं।  कृपया निवेश करने से पहले ऑफ़र दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।' अधिकांश लोग केवल इस एक चेतावनी के कारण म्यूचुअल फंड में निवेश करने से बचते हैं।  हां, बाजार में जोखिम है, लेकिन म्यूचुअल फंड के इतिहास और विकास पर एक बार नजर जरूर डालें।   5 . सादा विवाह करने का प्रयास करें।   6 . आपकी बचत का कम से कम 20% निवेश ऐसी असेट में होना चाहिए जहा पर लिक्विडिटी हो, ताकि आवश्यकता पड़ने पर आप आसानी से निकाल कर इसका...