सिप (SIP) शुरू करने का सही समय "आज और अभी" ही क्यों है।
ईमानदारी से कहें तो, फाइनेंशल प्लांनिग ऐसी चीज़ नहीं है जिसके बारे में हममें से ज़्यादातर लोग अपने 20 या 30 की उम्र में गंभीरता से सोचते हैं। हो सकता है कि आप इस उम्र में अपने करियर पर ध्यान केंद्रित कर रहे हों, जीवन का आनंद ले रहे हों या सिर्फ़ तनख्वाह से ख़ुशी पा रहे हों। लेकिन अगर आप यह पढ़ रहे हैं, तो संभावना है कि आप पहले से ही अपने भविष्य के बारे में सोच रहे हैं—और यह अच्छी बात है।
अगर आप 40 की उम्र में हैं और अभी तक SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) शुरू नहीं किया है, तो मैं आपको सीधे-सीधे बता दूँ: आप पहले से ही बहुत पीछे हैं। लेकिन चिंता न करें अभी देर नहीं हुई है। हालाँकि, अगर आप कम उम्र के हैं, तो उस “सही पल” का इंतज़ार न करें। SIP शुरू करने का सबसे अच्छा समय आज है, चाहे आपकी उम्र कुछ भी हो।
मैं आपको बताता हूँ कि ऐसा क्यों है।
आपको अभी SIP क्यों शुरू करना चाहिए
फाइनेंशल प्लांनिग को टालना आसान है, यह सोचकर कि आपके पास बहुत समय पड़ा है। आखिरकार, ऐसा लगता है कि बचत करने के लिए हमेशा भविष्य होता है, है न? लेकिन सच्ची बात यह हैं कि समय आपकी सबसे शक्तिशाली संपत्ति है, और यदि आप बहुत लंबा इंतजार करते हैं, तो आप संभावित ग्रोथ के उन वर्षों को खो देंगे, जो आपको अच्छा रिटर्न दे सकते थे।
जब मैं 40 की उम्र वालो लोगों से बात करता हूं, तो उनमें से कई चाहते हैं कि उन्होंने पहले ही शुरुआत कर दी होती। कुछ को लगता है कि अब बहुत देर हो चुकी है, लेकिन यह सच नहीं है। आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, उतना ही आप चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति का लाभ उठा पाएंगे। लेकिन अगर आप 40 की उम्र में हैं, तो आप पहले ही बहुत सारा कीमती समय खो चुके हैं।
जैसा कि वॉरेन बफेट ने समझदारी से कहा, "पेड़ लगाने का सबसे अच्छा समय 20 साल पहले था। दूसरा सबसे अच्छा समय अभी है।" इसलिए, चाहे आप 25, 30, 40 या उससे अधिक उम्र के हों - अभी शुरुआत करें। अगर आप इसे पढ़ रहे हैं और आप कम उम्र के हैं, तो आपके पास शुरुआत करने के लिए एक मौका है। यदि आप पहले से ही 40 वर्ष के हैं, तो अब और समय बर्बाद न करें।
चक्रवृद्धि ब्याज: SIP के पीछे का जादू
यहाँ सबसे महत्वपूर्ण बात यह है: चक्रवृद्धि ब्याज एक गेम-चेंजर है। अल्बर्ट आइंस्टीन ने इसे "दुनिया का आठवाँ आश्चर्य" कहा था, और मैं इससे पूरी तरह सहमत हूँ। आपका पैसा जितना ज़्यादा समय तक निवेशित रहेगा, उतना ही ज़्यादा बढ़ेगा - सिर्फ़ आपके शुरुआती निवेश पर मिलने वाले रिटर्न की वजह से नहीं, बल्कि रिटर्न पर मिलने वाले रिटर्न की वजह से भी।
आइए इसे एक सरल उदाहरण से समझते हैं:
अगर आप 30 साल की उम्र में ₹10,000 प्रति महीने का SIP शुरू करते हैं और औसतन 12% सालाना रिटर्न पाते हैं, तो 60 साल की उम्र तक आपकी जमा-पूंजी बढ़कर लगभग ₹2.5 करोड़ हो सकती है।
अगर आप 40 साल की उम्र में वही SIP शुरू करते हैं, तो 60 साल की उम्र तक आपके पास सिर्फ़ ₹1.2 करोड़ हो सकते हैं।
यह एक बहुत बड़ा अंतर है, और यह सिर्फ़ आपके द्वारा निवेश की जा रही राशि के कारण नहीं है - यह उन वर्षों के चक्रवृद्धि ग्रोथ के बारे में है जो आप प्रतीक्षा करने पर खो देते हैं।
मैंने बहुत से लोगों से बात की है जिन्हें जल्दी शुरू न करने का पछतावा है, और यह पछतावा समय के साथ बढ़ता जाता है। मेरा मतलब है, अगर आपके पास टाइम मशीन होती, तो क्या आप 20 साल की उम्र में वापस जाकर अपना SIP शुरू नहीं करना चाहेंगे? खैर, आज का समय ही आपकी टाइम मशीन है। भले ही आप 40 साल के हों, फिर भी आपके पास अगले 20 सालों का फ़ायदा उठाने की क्षमता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP: एक लांग टर्म वैल्थ क्रिएशन।
अब, SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड क्यों? मैं ईमानदारी से कहूँगा- मैं लांगटर्म में वैल्थ क्रिएशन के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड की शक्ति में बहुत विश्वास करता हूँ। ये फंड शेयर बाजार में निवेश करते हैं, और जबकि वे शॉर्ट टर्म में अस्थिर (वोलेटाइल) हो सकते हैं, लेकिन लॉन्ग टर्म में, उन्होंने ऐतिहासिक रूप से अन्य एसेट क्लास से बेहतर प्रदर्शन किया है। भारत में, जहाँ अर्थव्यवस्था लगातार बढ़ रही है, इक्विटी म्यूचुअल फंड, धन निर्माण (वैल्थ क्रियेशन) के लिए एक उत्कृष्ट साधन साबित हुए हैं।
SIP के बारे में मुझे जो सबसे अच्छी बात पसंद है वह यह है कि यह आपको नियमित रूप से निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करता है, चाहे बाजार में कुछ भी हो। यह रणनीति - जिसे रूपी कास्ट एवरेजिंग के रूप में जाना जाता है - बाजार में उतार-चढ़ाव को कम करने में मदद करती है, इसलिए आपको उच्च या उच्च मूल्य पर खरीदने की चिंता नहीं होती है।
SIP शुरू करने का सबसे अच्छा समय: यह हमेशा अभी होता है।
मुझे पता है, मुझे पता है—यह सोचना आसान है, “मैं अगले साल शुरू करूँगा, या जब मुझे वेतन में बढोतरी मिलेगी, या जब मैं अपना लोन चुका दूँगा।” लेकिन सच यह है: SIP शुरू करने का सबसे अच्छा समय अभी है। अगर आप 20 या 30 की उम्र में हैं, तो आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, उतना ही आप अपने भविष्य को बेहतर बना पाएँगे।
लेकिन अगर आप 40 की उम्र में हैं, तो आपके पास किसी युवा की तरह लग्जरी टाईम नहीं है। इसका मतलब यह नहीं है कि आप मौके से चूक गए हैं—इसका मतलब बस यह है कि आपको अभी शुरू करने की ज़रूरत है और रिटायरमेंट से पहले अपने बचे हुए सालों का पूरा फ़ायदा उठाना चाहिए।
उदाहरण के लिए, अगर आप 40 साल के हैं और आप ₹15,000/माह का SIP शुरू करते हैं, तो 60 साल की उम्र तक आपके पास लगभग ₹1.8 करोड़ हो सकते हैं (12% वार्षिक रिटर्न मानकर)। यह अभी भी एक अच्छी रकम है, लेकिन अगर आपने 30 साल की उम्र में शुरुआत की होती, तो आप उसी उम्र तक 3 करोड़ रुपये या उससे अधिक कमा सकते थे।
देर से शुरू करने का नुकशान
वास्तविक जीवन का उदाहरण: 5 साल की देरी से खुद को नुकसान न पहुँचाएँ।
यहाँ एक उदाहरण है जो मुझे हमेशा याद आता है: व्यक्ति जो 30 वर्ष की आयु में SIP शुरू करता है, जिसमें वह हर महीने ₹10,000 का निवेश करता है। जब वे 60 वर्ष के होते हैं, तो उनके पास लगभग ₹2.5 करोड़ होते हैं।
दूसरी ओर, व्यक्ति , उसी SIP को शुरू करने के लिए 40 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करता है। 60 वर्ष की आयु तक, उनके पास केवल ₹1.2 करोड़ होंगे। यह ₹1.3 करोड़ का अंतर है। इस मामले में, पाँच वर्ष की देरी से बहुत नुकसान हो रहा है।
यदि आप 40 वर्ष की आयु में हैं और अभी तक शुरू नहीं किया है, तो अब और इंतजार न करें। आज ही शुरू करें। भले ही आपकी शुरुआत छोटी सी SIP से हो,
निष्कर्ष: SIP शुरू करने का सबसे अच्छा समय अभी है—सभी उम्र के लिए।
संदेश सरल है: SIP शुरू करने के लिए सही समय का इंतज़ार न करें। चाहे आप 20, 30 या 40 के हों, शुरू करने का सबसे अच्छा समय हमेशा अभी होता है। समय आपकी सबसे कीमती संपत्ति है, और हर साल जब आप देरी करते हैं तो आप चक्रवृद्धि वृद्धि से वंचित रह जाते हैं।
इसलिए, अगर आप 40 के दशक में हैं, तो बहुत देर नहीं हुई है, लेकिन आपको जल्दी से काम करने की ज़रूरत है। अगर आप कम उम्र के हैं, तो बधाई हो—आपके पास ज्यादा लम्बे समय का फ़ायदा है। आज ही शुरू करें, और अपने भविष्य के खुद को अभी सही निर्णय लेने के लिए धन्यवाद दें।
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