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Showing posts from December, 2024

2025 के लिये मैं और मेरे दोस्त के बीच निवेश पर बातचीत के कुछ अंश......

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सुबह-सुबह एक दोसत का फ़ोन आता है… दोसत : भाई साहब, नया साल मुबारक हो! इस साल 2025 के लिए तुम्हारा निवेश में क्या नया संकल्प है? मैं: वही जो हर साल होता है—निवेश करता हूँ और करता रहूँगा। दोसत: लेकिन 2025 में क्या होगा? बाज़ार कैसा रहेगा, इकॉनमी कैसी चलेगी? बजट में क्या बदलेगा? मैं: सच कहूँ तो, ये सब जानने की कोशिश नहीं करता, क्योंकि मैं त्रिकालदर्शी नहीं हूँ। ✅ बाज़ार में उतार-चढ़ाव, इकॉनमी की स्थिति, या टैक्स के बदलाव—ये सब मेरे नियंत्रण में नहीं हैं। और जो मेरे नियंत्रण में नहीं है, उस पर चिंता कर के समय और ऊर्जा क्यों बर्बाद करूँ? दोसत: लेकिन ये सब तो निवेश को प्रभावित करते हैं। क्या ये मायने नहीं रखता? मैं: यही तो निवेश का असली मंत्र है! ✅ निवेश का मकसद यही है कि चाहे इकॉनमी में कुछ भी हो, आपके लक्ष्य पूरे हों। निवेश ऐसा हो, जो हर स्थिति का सामना कर सके। दोसत: तो फिर तुम किन बातों पर ध्यान देते हो? मैं: मेरा ध्यान इन बातों पर रहता है: 1. सही दिशा:– ✅ गलतियाँ न करूँ, इसलिए सलाहकार से सलाह लेता हूँ। सही करने से पहले ये सुनिश्चित करता हूँ कि ग़लत न हो। ✅ बाज़ार में गिरावट के दौरान...

एक सपने की उड़ान: SIP की कहानी

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एक बार की बात है, रिया नाम की एक युवती थी जो अपने माता-पिता और छोटे भाई के साथ एक छोटे से शहर में रहती थी। रिया के पिता एक सरकारी कर्मचारी थे और उनकी माँ गृहिणी थीं। उनकी आय परिवार के खर्चों को चलाने के लिए ही पर्याप्त थी, बचत के लिए कुछ नहीं बचता था। रिया हमेशा से ही अपने परिवार के लिए बेहतर जीवन जीने का सपना देखती थी। वह चाहती थी कि उसके माता-पिता को रिटायरमेंट के बाद चिंता करने की ज़रूरत न पड़े और उसके भाई को अच्छी शिक्षा मिल सके। एक दिन, रिया अपने कॉलेज में वित्तीय साक्षरता के बारे में एक वर्कशाप में भाग ले रही थी। वहां, उसने SIP (Systematic Investment Plan) के बारे में जाना। SIP एक ऐसी योजना है जहां आप हर महीने एक निश्चित राशि जमा करते हैं, जो फिर म्यूचुअल फंड में निवेश की जाती है। रिया को SIP का विचार बहुत अच्छा लगा। उसने सोचा कि यह उसके परिवार के लिए बचत करने और अपने सपनों को पूरा करने का एक शानदार तरीका हो सकता है। उसने वर्कशाप के बाद एक वित्तीय सलाहकार से सलाह ली और अपनी आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुसार एक SIP योजना चुनी। रिया ने हर महीने अपनी जेब खर्च से ₹5000 जमा करना शुरू क...

क्यों करे कम्पनी फिक्स्ड डिपॉजिट (Corporate FDs) में इन्वेस्ट?

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आज हम बात करेंगे कम्पनी फिक्स्ड डिपॉजिट के बारे में। फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) भारत के पसंदीदा निवेश विकल्पों में से एक है। और ज़्यादातर लोग FD में इन्वेस्ट करने के लिए बैंक से संपर्क करते हैं। लेकिन क्या आप जानते हैं कि कई गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियाँ (NBFC) भी फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट करने की सुविधा देती हैं? इन्हें कंपनी फिक्स्ड डिपॉजिट कहा जाता है, और ये भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा शासित होते हैं। आम फिक्स्ड डिपॉजिट की तरह, कंपनी फिक्स्ड डिपॉजिट भी तय अवधि के लिए एक तय दर पर रिटर्न देते हैं। लेकिन बैंक FD की तुलना में इसके कई फ़ायदे हैं। ▪️इसकी ब्याज दरें बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट से ज़्यादा हैं। ▪️ब्याज क्रेडिट अवधि चुनने की सुविधा - मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक ▪️FD की अवधि 1 साल से लेकर 7 साल तक हो सकती है ▪️कंपनी FD को रेटिंग एजेंसियों द्वारा रेटिंग दी जाती है जो जोखिम कारक (रिस्क फेक्टर) के आकलन में मदद करती हैं हालाँकि, किसी को क्रेडिट रेटिंग, कंपनी की पृष्ठभूमि और उसके पुनर्भुगतान इतिहास (रिपेमेंट हिस्ट्री) को देखकर गहन शोध करने के बाद ही दी जाती हैं। कौ...

पैसा पैसे से नही बढ़ता, पैसा टाइम से बनता है।

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बहुत लोग मुझसे पूछते हैं कि हम अपना पैसा इक्विटी में क्यों इन्वेस्ट करें तो मेरा ये ही जवाब होता है कि– सिर्फ इक्विटी ही ऐसी एसेट क्लास (इंस्ट्रूमेंट) है जो Inflation यानी महंगाई को मात दे सकता है।  दूसरा कारण यह है कि इक्विटी एक टैक्स एफिशिएंट इंस्ट्रुमेंट है जो आपको लंबे समय में निवेशित रहने पर पावर ऑफ कंपाउंडिंग (चक्रवृद्धि ब्याज) का फायदा मिलता है। यदि आप अपने पैसे को 15% की दर से कंपाउंडिंग करते हैं, तो यह 10 वर्षों में 4 गुना तक बढ़ जाता है। और 20% की दर से आपका पैसा 10 वर्षों में 6 गुना बढ़ जाता है। Let me elaborate for simplification. यदि आपने निवेश किया और 20% की दर से चक्रवृद्धि ब्याज पर ब्याज अर्जित किया, तो आपकी निवेशित राशि पहले 10 वर्षों में लगभग 6 गुना बढ़ जाएगी। अगले 10 वर्षों (10-20 वर्ष) में, 38 गुणा इसके अलावा, अगले 10 वर्षों (20-30 वर्ष) में, यह 237 गुणा हो जाएगी है। आपको बस लंबे समय तक इनवेस्टेड रहने के लिए धैर्य रखने की आवश्यकता है। आप जितना अधिक समय तक इक्विटी में निवेशित  रहेंगे, आपका निवेशित पैसा उतना ही अधिक चक्रवृद्धि होगा। मुद्रास्फीति क...

आइये पढ़ते हैं रोहन की कहानी, कैसे बनाये रोहन ने 2 हजार की सिप से 5 लाख?

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रोहन ने 10 साल पहले मात्र 2,000 प्रति माह की SIP (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) से म्यूचुअल फंड में निवेश की शुरुआत की थी। आज उनके निवेश की राशि बढ़कर 5 लाख से भी अधिक हो चुकी है। क्योंकि रोहन ने जिस फंड में SIP शुरू की थी उस फंड ने पिछले 10 वर्षों में रोहन को @14% औसत का सालाना रिटर्न दिया है। जिससे उसके द्वारा किये गये हर माह के छोटे-छोटे  निवेश की वेल्यु आज 5 लाख से भी अधिक की हो गईं हैं। रोहन ने क्या किया खास? –रोहन ने मार्केट को टाइम करने की कोशिश नहीं की। –उन्होंने सिर्फ कंपाउंडिंग के जादू और नियमित निवेश पर भरोसा किया। –धैर्य और अनुशासन के साथ निवेश को जारी रखा। –मुसीबत के समय भी रोहन ने अपनी SIP की किस्तो को जारी रखा। आप भी बन सकते हैं रोहन जैसे! रोहन की तरह आप भी SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करके अपने लक्ष्यों को आसानी से हासिल कर सकते हैं। छोटी-छोटी बचतें समय के साथ बड़ी रकम में बदल सकती हैं। SIP क्यों है फायदेमंद और भरोसेमंद? छोटी शुरुआत : आप छोटी राशि से निवेश शुरू कर सकते हैं। पावर ऑफ कंपाउंडिंग: जितना अधिक समय आप अपने निवेश को दोगे, उतना अधिक...